Банк России объявил о повышении макропруденциальных лимитов (МПЛ) на IV квартал 2026 года для отдельных видов потребительских кредитов. Одновременно регулятор оставил без изменения значения макропруденциальных надбавок.
Какие кредиты затронуты
Ужесточение коснулось отдельных необеспеченных потребительских кредитов без лимита кредитования, нецелевых потребкредитов под залог недвижимости и автокредитов. Лимиты по ипотеке оставлены без изменений.
Причины решений
Во II квартале объём необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8% преимущественно за счёт выдач наличных. Регулятор отметил реализацию отложенного спроса на фоне снижения ставок в экономике.
По оценке ЦБ, доля проблемной задолженности в этом секторе оставалась стабильной на уровне 13,1–13,2% в первом полугодии. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц от момента выдачи составила 0,7% по кредитам наличными, выданным в апреле 2026 года, и 2,4% по кредитным картам (на 0,9 процентного пункта меньше по сравнению с выдачами апреля 2025 года).
Сохраняются риски ухудшения качества обслуживания выданных кредитов в случае замедления роста реальных доходов заёмщиков. Чтобы ограничить накопление рисков в сегменте потребительского кредитования, ужесточены значения МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных займов — с высокой долговой нагрузкой и на длительный срок.
Для ограничения регулятивного арбитража также повышены значения МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автотранспортных средств.
Ипотека и автокредиты
Лимиты по ипотеке не изменили: качество обслуживания ипотечных кредитов, выдаваемых на приобретение жилья в многоквартирных домах, остаётся высоким — доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц от выдачи составила 0,6% по выдачам октября 2025 года (на 0,5 процентного пункта меньше по сравнению с выдачами октября 2024 года).
По автокредитам доля проблемной задолженности составила 4,5% от портфеля на 1 июля. Накопленный макропруденциальный буфер капитала по ним на ту же дату составил 2,5% от портфеля за вычетом резервов. ЦБ повысил значения лимитов для автокредитов, выдаваемых заёмщикам с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 50% и отдельным заёмщикам с ПДН выше 80%.
Надбавка к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой остаётся на уровне 100%, действующем с марта. Банк России подчеркнул, что может увеличить надбавку, если риски по этим требованиям будут нарастать.
Надбавки по валютным кредитам также не изменены: валютная доля портфеля во II квартале снизилась на 0,8 процентного пункта до 11,8%. Регулятор отметил, что кредиты в иностранной валюте в основном берут компании‑экспортеры, имеющие валютную выручку для обслуживания обязательств, поэтому сейчас нет необходимости стимулировать девалютизацию портфеля.
Национальная антициклическая надбавка оставлена без изменений. По оценке Банка России, несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева не наблюдается, а банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики.
